Wichtige Punkte zum digitalen Banking – Alireza Mahmoodi Fard

Eghtesad Digital va Hoosh Masnooei / Digitales Banking hat sich in den letzten Jahren rasant entwickelt, beeinflusst durch technologische Innovationen, veränderte Kundenerwartungen und die Notwendigkeit von Effizienzsteigerungen im Finanzsektor. Traditionelle Banken und Fintech-Unternehmen haben nicht nur ihre Dienstleistungen transformiert, sondern auch die Definition von Finanzdienstleistungen neu gestaltet. In diesem Text werden die wichtigsten Punkte zum digitalen Banking anhand relevanter Literatur untersucht.

1. Definition und Umfang des digitalen Bankings

Digitales Banking umfasst die Bereitstellung und Nutzung von Bankdienstleistungen über digitale Kanäle. Laut der Definition von Bánó und Dániel (2020) handelt es sich hierbei um die Nutzung elektronischer Plattformen, die es Kunden ermöglichen, Bankgeschäfte über mobile Apps, Websites oder andere digitale Interfaces durchzuführen. Dies hat die Art und Weise, wie Kunden mit Finanzinstituten interagieren, grundlegend verändert.

2. Vorteile des digitalen Bankings

2.1. Bequemlichkeit und Zugänglichkeit

Einer der Hauptvorteile des digitalen Bankings ist die erhöhte Bequemlichkeit. Kunden können rund um die Uhr auf ihre Konten zugreifen und Transaktionen durchführen, ohne physisch eine Bankfiliale aufsuchen zu müssen (Buchanan, 2019). Dies ist besonders wichtig in einer zunehmend globalisierten Welt, in der Kunden oft Arbeitszeiten oder Lebensstile haben, die einen Besuch in einer Filiale erschweren.

2.2. Kostenersparnis

Digitale Bankdienstleistungen können auch mit niedrigeren Kosten für die Kunden verbunden sein. Digitale Banken haben geringere Betriebs- und Infrastrukturkosten im Vergleich zu traditionellen Banken, was zu günstigeren Gebühren für Dienstleistungen und die Möglichkeit führt, höhere Zinssätze für Spareinlagen anzubieten (Lee & Teo, 2015).

3. Herausforderungen beim digitalen Banking

3.1. Sicherheitsrisiken

Trotz der Vorteile bringt digitales Banking auch Herausforderungen mit sich, insbesondere im Hinblick auf Sicherheitsrisiken. Cyberangriffe und Datenlecks sind vorherrschende Bedrohungen, denen Banken und ihre Kunden gegenüberstehen (Huang et al., 2020). Kunden müssen Sicherheitssysteme und Schutzmaßnahmen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und regelmäßige Passwortänderungen ernst nehmen, um ihre Konten zu schützen.

3.2. Regulierung und Compliance

Ein weiteres erhebliches Problem ist die Regulierung. Mit dem Aufkommen neuer Geschäftsmodelle und Technologien müssen Banken sicherstellen, dass sie die bestehenden gesetzlichen Anforderungen erfüllen. Dies umfasst Aspekte wie den Schutz der Kundendaten gemäß der Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und die Einhaltung von Anti-Geldwäsche-Vorschriften (Zohar, 2021).

4. Die Rolle von Fintech-Unternehmen

Fintech-Unternehmen spielen eine zunehmend wichtige Rolle im digitalen Banking. Sie bieten innovative Lösungen, die die traditionellen Banken herausfordern (Arner et al., 2016). Fintech-Firmen wie Revolut und N26 haben klassische Bankdienstleistungen digitalisiert und bieten ihren Kunden oft bessere Konditionen und Benutzererfahrungen. Diese Konkurrenz zwingt etablierte Banken dazu, ihre eigenen digitalen Angebote zu verbessern und zu modernisieren.

5. Zukunft des digitalen Bankings

Die Zukunft des digitalen Bankings wird voraussichtlich von weiteren technologischen Innovationen geprägt sein, darunter Künstliche Intelligenz (KI), Blockchain-Technologie und das Internet der Dinge (IoT), die das Kundenerlebnis weiter personalisieren und verbessern können (Möhlmann, 2020). Diese Technologien versprechen nicht nur Effizienzgewinne, sondern auch eine stärkere Kundenbindung durch personalisierte Finanzdienstleistungen.

Fazit

Digitales Banking hat die Finanzdienstleistungsbranche revolutioniert und bietet sowohl Chancen als auch Herausforderungen. Die Bequemlichkeit und Kostenersparnis sind klare Vorteile für die Kunden, während Sicherheitsrisiken und regulatorische Anforderungen bedeutende Hürden darstellen. Die Rolle von Fintech-Unternehmen und technologische Innovationen wird weiterhin entscheidend für die Entwicklung und Zukunft des digitalen Bankings sein.

Eng. Alireza Mahmoodi Fard – Forscher, Berater und Dozent an Universitäten und Schulen